أشياء يجب أن تعرفها قبل البدء في التمويل.
1
سيمكنك الاختيار من 1,000 إلى 50,000 ريال سعودي
(للمُمَوِلين الأفراد)
أنت من يقرر كم سيكون مبلغ التمويل بدءاً من 1,000 إلى 50,000 ريال سعودي لكل تمويل
2
المعلومات الضرورية لإتمام تسجيلك
لكي تبدأ التمويل، يجب أن تزودنا بالتفاصيل التالية
رقم بطاقة الهوية الوطنية أو هوية مقيم
معلوماتك الوظيفية
العنوان الوطني الخاص بك
بمجرد تزويدنا بمعلوماتك، سيتم التحقق منها في غضون 24 ساعة كحد أقصى، ويمكنك بعد ذلك إيداع المال وبدء الاستثمار في الفرص التمويلية.
3
أنواع المُمَوِلين
هناك ثلاث فئات للمُمَوِلين من خلال منصة رقمية هم:
المُمَوِلين الأفراد: أي شخص طبيعي سجل من أجل التمويل على المنصة بموجب صفته الخاصة. هذا وتوجد الضوابط التالية على المُمَوِلين الأفراد:
يبلغ الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن تحويلها إلى منصة رقمية خلال أي 12 شهر هي 200,000 ريال سعودي
يبلغ الحد الأقصى للتعرض لأي تمويل واحد 50,000 ريال سعودي بما لايتجاوز 25% من قيمة التمويل المطلوب
الممولين الأفراد المؤهلين: أي شخص طبيعي سجل من أجل التمويل على المنصة بموجب صفته الخاصة. ولكي يتم إعفاء المُمَوِلين الأفراد المؤهلين من الضوابط الموضحة أعلاه ، يستلزم من المُمَوِلين المؤهلين توقيع نموذج يؤكد به على تلبية معيار واحد على الأقل من الآتي:
يمتلك أصولاً لا تقل عن 3 ملايين ريال سعودي؛ أو
أن يعمل أو قد عمل لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات في القطاع المالي؛ أو
يحمل شهادة متخصصة ترتبط بالتحليل المالي ومعتمدة من كيان معترف به محليّاً أو عالميّاً؛ أو
حائز على مؤهل الشهادة العامة للتعامل في الأوراق المالية معترف بها من هيئة السوق المالية، ولديه دخل سنوي لا يقل عن 600,000 ريال سعودي في آخر سنتين.
المُمَوِلين المؤسساتيين: المُمَوِل المؤسساتي هو مؤسسة أو كيان تمول نيابةً عن أعضائها وتسمح لها قوانينها الداخلية القيام بهذا النشاط. على سبيل المثال لا الحصر، يمكن أن يكون المُمَوِل المؤسساتي بنوكاً أو شركات مالية أو شركات ائتمان أو صناديق أو مكاتب عائلية أو شركات استثمار أو كيانات حكومية أو شبه حكومية إلخ.
تمول المنصة تلقائياً 50% من قيمة التمويل لكل طلب تمويل يقدم على المنصة من طرف المُمَوِلين المؤسساتيين و 50% من المُمَوِلين الأفراد. وما يتبقى من رصيد غير مُمَوَل في فئة معينة سوف يقدم للفئة الأخرى لتكملتها. إذا كان مبلغ التمويل بعد تلك المطلوب الفترة لم يكتمل فسيتم وقف طلب التمويل وسيتم إعلام طالب التمويل بعدم إمكانية التمويل نظراً لعدم إكتمال المبلغ
4
كيف تحدث عملية التمويل على منصة رقمية
يوجد طريقتين للتمويل على رقمية:
التمويل الآلي : يستخدم هذا النوع من التمويل أداة تسمى التمويل الآلي لتحديد طلبات التمويل تلقائياً الذين يرغب المُمَوِلين في تمويلهم بناءً على معايير يحددها المُمَوِل. يختار المُمَوِلون إستراتيجيتهم الخاصة كالتالي:
المبلغ الأقصى لكل مبلغ تمويل؛ و
القطاع (القطاعات) الذي (التي) ترغب في تمويلها؛ و
درجات المخاطرة التي ترغب في تمويلها
التمويل اليدوي:توفر هذه الطريقة أداة بحث للمُمَوِلين لتحديد طلبات التمويل الذين قد يرغب المُمَوِل في تمويلها ومن ثم تقديم عطاءات لتمويل تلك الطلبات عبر منصة رقمية حيث تسمى هذه العملية بالتمويل اليدوي. يمكن للمُمَوِلين تصفح طلبات التمويل المتاحة ومقارنة تفاصيل الطلبات مثل التصنيف وغرض التمويل ونوع التمويل ومدته ومعدل عائد المرابحة ومعلومات طالب التمويل.
تُفتح عملية تمويل كل طلب تمويل لمدة تصل إلى 30 يوم ويغلق التمويل بمجرد اكتمال مبلغ التمويل المطلوب. وتنفذ الطلبات بناءً على قاعدة الأسبقية
5
نحن ندرج لك طلبات التمويل التي تم التحقق منها والمؤهلة فقط.
يحلل فريق الإئتمان لدينا كل طلب تمويل من خلال تحليل دقيق للبيانات المالية ووضع السوق والقطاع الذي تعمل به الشركة وحرفية الإدارة لدى طالب التمويل.التحليلات يقود تحليل المخاطر هذا الى تصنيف مخاطرة الشركة الى عدة فئات تتراوح من أ+ إلى ج والتي تقود بدورها إلى تحديد سعر المرابحة الذي سيُعطى لطالب التمويل.
6
التنويع هو الحل!
التنويع هو الحل لوضع حد لخطر فقدان رأس المال. نوصيك بالتنويع لأكثر من 50 طلب تمويل على الأقل. على سبيل المثال، إذا رغبت في تمويل مبلغ 50,000 ريال سعودي عبر المنصة الخاصة بنا، من الأفضل لك تمويل 1,000 ريال سعودي إلى 50 طلب تمويل عن تمويل 2,000 ريال سعودي إلى 25 طلب تمويل.
7
التمويل المتعثر
يُشكل تمويل المال إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (وحتى الشركات الكبيرة في بعض الأحيان) خطراً على فقدان رأس المال نتيجة لتعثر بعض الشركات أو التأخر بالسداد. في حال حدوث تعثر أو تأخر ستتابع منصة رقمية عملية تحصيل مبالغ التمويل وإدارة التعثر للمُمَوِلين. بدقة أكثر، ستدير منصة رقمية عملية التحصيل وستعمل مع شركة متخصصة بتحصيل مبلغ التمويل.