تقييم الخطر والائتمان

منصة رقمية هي منصة تمويل شخص لآخر عبر الإنترنت "نظير إلى نظير" تربط المُمَوَلين (العملاء)المؤهلين بالمُمَوِلين الأفراد والمؤسساتيين. تستخدم المنصة تقنية مبتكرة للتمويل الجماعي من أجل الحد من تكلفة التمويل وتعقيدات التمويل التقليدي وفي الوقت نفسه السماح للمُمَوَلين (العملاء) بالوصول السريع لتمويل منخفض التكلفة.

تولي رقمية إهتماماً بالغاً بإدراج الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المؤهلة على المنصة حيث يجب على طالب التمويل أن يلبي بعض المعايير مثل مدة العمل التجاري والقطاع وحدود الدخل ومستوى الدين لكي ينظر إلى طلبه للتمويل. هذا ويمر كل طلب تمويل على تقييم داخلي شامل للإئتمان والمخاطر والذي تدعمه قواعد بيانات مختصة بالإئتمان مثل قاعدة بيانات الشركة السعودية للمعلومات الإئتمانية (سمة) كالتالي:

1
تقدم الشركات المتوسطة والصغيرة الحجم طلبات التمويل:
وتبدأ العملية بطالب التمويل الذي يكمل الطلب ويحمل كافة المعلومات المطلوبة على موقعنا الإلكتروني. تقدم هذه الخطوة للمنصة لمحة عامة عن طالب التمويل وستسمح هذه البيانات لرقمية بإتخاذ القرار إذا كان طالب التمويل مؤهلاً من حيث المبدأ للتمويل بناءً على تقرير الإئتمان الخاص بطالب التمويل، دخله، أرباحه وعمر النشاط. سيتم الرد خلال ثلاثة أيام عمل إذا ما كان الطلب موافقاً عليه من حيث المبدأ أو لا مع أسباب الرفض.
2
تجري رقمية تقييم دقيق للمخاطر لطالب التمويل
إذا كان طالب التمويل مؤهلاً للتمويل من حيث المبدأ، ستجري منصة رقمية المزيد من الدراسة والتحقق من خلال زيارته في مقر عمله. ستقوم المنصة دوماً بمقابلة طالب التمويل لكي يتم سؤاله عن أي أسئلة إئتمانية. كما ستخدم هذه المقابلة غرضاً آخراً ، فأحد عناصر التقييم هو تقييماً لجودة الإدارة وخبرتها ومدى إلمامها بتفاصيل العمل حيث أن 10% من درجة الإئتمان تعتمد على جودة الإدارة لدى طالب التمويل وفريقه.
Read More
3
درجة الإئتمان
يحدد نموذج تصنيف الإئتمان إذا كان طالب التمويل يقع ضمن نطاق المخاطرة المقبولة لرقمية أم لا. أما إذا كان طالب التمويل ضمن نطاق مخاطرة مرتفع، سيتم رفض طلب التمويل ولن يتم عرضه للمُمَوِلبن. أما إذا كان طلب التمويل ضمن نطاق الخطر المقبول لرقمية، سيُظهر نموذج الدرجات الخاص بالمنصة درجة الإئتمان لطلب التمويل حيث تتدرج درجة الإئتمان من 0 إلى 10 نقطة. ولكي نجعل الدرجة أكثر سهولة في القراءة، حولنا هذه الدرجة إلى تصنيفات تعرفها: أ+ إلى ج حيث سيتحدد سعر المرابحة من خلال عدد النقاط المكتسبة ومدة التمويل. وهذا هو السبب في إختلاف أسعار المرابحة ضمن نفس تصنيف درجة الإئتمان أحياناً:


الدرجة التعريف

أ+

  • جودة الأصول: قوية
  • إدارة رأس المال العامل: قوية
  • المديونية: منخفضة
  • قدرة السداد: قوية
  • الإدارة: جيد جدا
  • الحجم والموقع في الصناعة: مرضية للغاية

أ

  • جودة الأصول: قوية الى حد ما
  • إدارة رأس المال العامل: قوية الى حد ما
  • المديونية: مقبولة
  • قدرة السداد: قوية الى حد ما
  • الإدارة: جيد جدا
  • الحجم والموقع في الصناعة: مُرضية

ب

  • جودة الأصول: مُرضية
  • إدارة رأس المال العامل: مُرضية
  • المديونية: معتدلة
  • قدرة السداد: مُرضية وضمن الحدود
  • الإدارة: جيد
  • الحجم والموقع في الصناعة: صغير

ج

  • جودة الأصول: مُتوسطة
  • إدارة رأس المال العامل: مُتوسطة
  • المديونية: مرتفعة لحد ما
  • قدرة السداد: مٌتوسطة
  • الإدارة: جيد
  • الحجم والموقع في الصناعة: صغير



Amount(₹)
Interest Rate (%)
Loan Duration (months)
Calculate EMI here