أسئلة شائعة


رقمية للتمويل الجماعي بالدين هي شركة سعودية مساهمة مغلقة تركز على مجال التقنية المالية، يقع مقرها في الرياض، المملكة العربية السعودية، وتخضع لرقابة البنك المركزي السعودي ترخيص رقم 67/أ ش/ 202301. تستخدم منصة رقمية التقنية لكي تجلب حلول تمويل مبتكرة لمؤسسات وشركات الأعمال السعودية الصغيرة والمتوسطة، حيث ستربط منصة رقمية المُمَوِلبن مباشرةً مع أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر منصة تمويل بناءً على التوفيق بين المُمَوِل وطالب التمويل عبر الإنترنت أو ما يسمى التمويل الجماعي بالدين (Crowdlending)

تمويل شخص لآخر عبر الإنترنت (تمويل نظيرإلى نظير) هو شكل من أشكال التمويل الجماعي. يمثل التمويل الجماعي طريقة لجمع التمويل من خلال عدد من الناس (أفراد ومؤسسات) حيث سيشارك كل واحد منهم بجزء من مبلغ التمويل المطلوب. وبمعنى أبسط، يشير التمويل الجماعي بالدين إلى توفير المُمَوَلين للتمويل اللازم للأعمال التجارية بدون استخدام وسيط تقليدي مثل المصارف وشركات التمويل.

نعم، هي كذلك. لقد عملت منصة رقمية مع لجنة شرعية وخبراء في مجال التمويل الإسلامي لتطوير هيكل مرابحة يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

منصة رقمية مسجلة كشركة مساهمة مغلقة في المملكة العربية السعودية بسجل تجاري رقم (1010449309). بالإضافة إلى أنها مرخصة من البنك المركزي السعودي وتخضع لاشرافه ورقابته

في حالة عدم شعورك بالرضا عن أي جانب من جوانب خدماتنا، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى فريق خدمة العملاء لدينا علىcontactus@raqamyah.com.
يمكن لفريق منصة رقمية التعامل مع جميع الشكاوى و لكن إذا ظلت المشكلة قائمة بدون حل، ستُحال هذه المشكلة إلى الإدارة التنفيذية لمنصة رقمية. ومن ثم تجري الإدارة مراجعة للشكوى لغرض فهم إذا كانت منصة رقمية قد تصرفت بإنصاف وضمن حدود التزاماتها التعاقدية أم لا ثم سترسل منصة رقمية رد نهائي على الشكوى.
إذا لم تكن تشعر بأن شكواك قد عولجت بطريقة مرضية، يمكنك حينها إحالتها إلى البنك المركزي السعودي عبر العنوان التالي:
البنك المركزي السعودي
دائرة حماية المستهلك
شارع المعذر، ص.ب. 2992، الرياض 11169، المملكة العربية السعودية ​
هاتف:6666-125-800
Saudi Arabia.
Phone: 800-125-6666

'يتم تشغيل منصة رقمية عبر الخدمات السحابية المرنة لشركة ديتكون السعودية المحدودة حيث أنه من خلال استضافة منصة رقمية على الخدمات السحابية المرنة لديتكون السعودية يمكن للمنصة أن تستفيد من 'الأفضل في المجال' فيما يخص خصائص أمن الشبكة والأمن السيبراني وضمان إستمرارية الخدمة.
تتمتع ديتكون السعودية المحدودة بخبرة تفوق 35 سنة في السعودية باستضافتها عدد من أكبر مراكز البيانات الحكومية والمؤسسية في المملكة. تستخدم ديتكون هذه الخبرة في تنفيذ سبل الأمن السيبراني والإدارة التشغيلية وممارسات تخفيف وطأة تهديدات هجوم الإنترنت والتحسين المستمر لها والتي تُعد ضرورية للحماية القوية لإستمرارية الخدمة و أمن البيانات.

لدى منصة رقمية، كونها كيان خاضع لتنظيم مؤسسة النقد العربي السعودي، خطة في حالة توقف منصتها عن العمل لأي سبب كان. وكجزء من هذه الخطة ستُعاد جميع أرصدة المُمَوِلين الموجودة في حسابات الشركة إلى حسابات المُمَوِلين المصرفية وسيُرسل في خلال 10 أيام عمل كشف حساب لكل مُمَوِل يوضح مبالغ التمويل القائمة والمدفوعات المتبقية له وميعاد كل دفعة. ومن أجل ضمان خروج منظم لا يؤثر سلباً على المُمَوِلين، ستستمر المنصة في عملها لمدة ثلاثة أشهر إضافية (قابلة للزيادة لمدة ثلاثة أشهر إضافية أخرى عند الحاجة). وخلال هذه المدة سيتم إتباع الخطوات التالية:
  • الدفع باتجاه بيع مبالغ التمويل القائمة المتبقية إلى مؤسسة مالية (مصرف، شركة تمويل، صناديق، إلخ) لإقفال مبالغ التمويل القائمة للمُمَوِلين ورد مبالغ التمويل إليهم.
  • إذا ثبت أن بيع مبالغ التمويل القائمة المتبقية صعب، ستسعى المنصة للتفاوض مع الذين تم تمويلهم للدفع المبكر لمبالغ التمويل المتبقية عليهم. وإذا لم يتمكن المُمَوِلبن من السداد المبكر أو الحصول على إعادة تمويل مبالغ التمويل، ستمد المنصة حينها يد العون للمُمَوَلين للبحث عن مُمَوِل بديل. وإذا لم يتمكن المُمَوَل من إيجاد مُمَوِل بديل، ستعين المنصة في هذه الحالة نيابةً عن المُمَوِلين وكيل تحصيل لكي يتابع مبالغ التمويل القائمة وتحصيل مبالغ التمويل بطريقة منظمة وتسديد تلك المبالغ للمُمَوِلين
وجديراً بالذكر أن جميع مبالغ التمويل القائمة المتبقية ستستمر في صلاحيتها وستكون ملزمة قانونية للمُمَوَل ونافذة المفعول وسيستمر دفع الأقساط عند استحقاقها. سيستمر سداد المدفوعات إلى وكيل التحصيل المحدد وعليه سيستمر في التوزيع المنتظم للأقساط إلى المُمَوِلين.
ستتواصل منصة رقمية مع جميع مستخدمي المنصة لتعلمهم بالموقف والإجراء المتخذ للحفاظ على حقوقهم ولإعلام المُمَوَلين بالترتيب الجديد لتسديد مبلغ التمويل وعوائد المرابحة.

توضع أموال المُمَوِلين في منصة رقمية في الحساب التجميعي منفصل تماماً عن حسابات الشركة في البنك السعودي البريطاني (SABB).

ستودع كافة المبالغ المعاد تسديدها و الأرباح المستحقة في حسابك على منصة رقمية. يمكنك حينها اختيار خيار 'سحب الأموال' على 'لوحة التحكم' في المنصة وإتباع الخطوات، ثم ستتسلم الأموال في حسابك المصرفي المسجل لدى المنصة خلال 3 أيام عمل.

لكي يتم تصنيفك بالمُمَوِل الفردي المؤهل يجب أن تلبي أحد المعايير الآتية على الأقل:
  • تمتلك أصولاً لا تقل عن 3 ملايين ريال سعودي؛
  • تعمل أو قد عملت لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات في القطاع المالي؛
  • تحمل شهادة متخصصة ترتبط بالإئتمان أو التحليل المالي ومعتمدة من كيان معترف به محلياً و عالمياً؛ أو
  • حائز على مؤهل الشهادة العامة للتعامل في الأوراق المالية معترف بها من هيئة السوق المالية، ولديك دخل سنوي لا يقل عن 600,000 ريال سعودي في آخر سنتين.

بصفتك ممولاً فردياً ، فإن الحد الأقصى لتعرضك لطلب التمويل على رقميه هو 50،000 ريال سعودي ولن يتجاوز 25٪ من مبلغ التمويل المطلوب. نظامنا الأساسي يضع هذا القيد تلقائيًا على طلباتك.
وتبلغ القيمة الإجمالية للمبالغ الذي يمكنك تحويلها للمنصة خلال فترة 12 شهر هو 200,000 ريال سعودي.
لقد وُضعت هذه الضوابط لتقليل خطر الإئتمان ولتوزيع محفظتك الإئتمانية على عدة تمويلات وعدم تركيزها على عدد قليل من التمويلات. إذا كنت ترغب في استثنائك من تلك القيود، يجب أن تحصل على تصنيف المُمَوِل الفردي المؤهل.

ببساطة انقر على خيار 'التسجيل' الظاهر في موقعنا الإلكتروني وإملأ المعلومات المطلوبة. بمجرد إكتمال المعلومات، سيجري التحقق من تفاصيلك وستستلم رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية خلال 3 أيام عمل تخطرك أن حسابك على منصة رقمية قد أصبح نشطاً، وفي بعض الأحيان قد يطلب منك بعض مستندات إضافية.
لكي تصبح ممولًا ، سيُطلب منك عدد من الأسئلة للتأكد من فهمك لمخاطر الاستثمار في منصة أصول بديلة مثل رقمية. لكي تكون مؤهلاً لتصبح ممولًا ، يجب عليك إكمال عملية التسجيل واجتياز إجراءات اعرف عميلك الداخلية الخاصة برقمية (KYC) ومكافحة غسل الأموال / تمويل مكافحة الإرهاب (AML / CTF).

يمكنك البدء في التمويل من خلال منصة رقمية بتحويل 1,000 ريال سعودي. ويبلغ الحد الأدنى للتمويل الواحد 1,000 ريال سعودي بينما يبلغ الحد الأقصى للتمويل الواحد 50,000 ريال سعودي بما لايتجاوز 25% من قيمة التمويل المطلوب

يهدف التمويل من خلال منصة رقمية لدعم توسعات الأعمال التجارية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من عدة جوانب منها تمويل الإحتياجات الرأسمالية لتمويل النمو والتوسع أو الإحتياجات التشغيلية، ولذلك يكون التمويل عادةً غير مضمون مقابل حجز أي أصول. إلا أنه، ولتقليل خطر التعثر، يجب على طالبي التمويل تقديم الضمانات الضرورية التي لها قبول ومصداقية عند المحاكم ودوائر القضاء في المملكة. وهذا يشمل (1) سندات الأمر؛ (2) والضمانات الشخصية.

يخضع كل طلب تمويل لتقييم دقيق للمخاطر يجريه فريق إئتمان ذا خبرة، و يتم البدء بدراسة القوائم المالية والتحقق من السجل الإئتماني، و ينتهي بزيارة ميدانية للعمل التجاري أو المنشأة حيث سيتم فقط إدراج الطلبات الجدية التي تتماشى مع معايير التمويل للمنصة. يُعطى كل طلب تمويل تصنيفه الخاص به بناءً على عدد كبير من نقاط البيانات التي تساهم في تحديد نطاق المخاطرة للمُمَوَل. باستخدام معايير التقييم الخاصة بمنصة رقمية، سوف يُنظر إلى كلا من المقاييس الكمية والكيفية والتي تشمل نمو الدخل، الربحية، البيانات المالية، قوة فريق الإدارة إضافةً إلى تنافسية القطاع ...إلخ. تعتبر المقاييس لطلب التمويل والتي سيتم عرضها في المنصة ملخصاً للعديد من نقاط البيانات التي تم مراجعتها خلال عملية تقييم المخاطر.  اعرف المزيد.


لا تقدم منصة رقمية خيار بيع مبالغ التمويل في الوقت الحالي، ولذلك عندما تُخصص مبلغ التمويل لتمويل معين، يحتاج المُمَوِلين الإنتظار حتى يدفع المُمَوَلين مبلغ التمويل بالكامل. لا تتخطى معظم مبالغ التمويل في منصة رقمية مدة سداد عن 24 شهراً ولذلك يجب ألا يتوقع المُمَوِلون أن تُربط أموالهم لفترة أكبر من هذه المدة ما لم يحدث تعثر أو تسوية مبكرة أو إعادة هيكلة لمبلغ التمويل.

نحن في منصة رقمية لا نسمح إلا للأعمال القائمة التي ذات السجل الإئتماني الجيد من الإدراج في منصتنا حيث يجري فريق تقييم الإئتمان لدينا فحوصات دقيقة للإئتمان على كافة الأعمال التجارية التي تتقدم من أجل التمويل بالإضافة إلى الحصول والتدقيق في كافة الوثائق القانونية الضرورية كجزء من تقييمنا للمخاطر. بالرغم من أننا نجري فحوصات إئتمان مُفصلة ونسمح فقط للأعمال المؤهلة التي تم التحقق منها للتقديم على طلبات الحصول على التمويل على منصتنا، إلا أنه لا يوجد أبداً تمويل خالٍ من المخاطر حيث أنه حتى الأعمال التي تستحق الإئتمان قد تتعثر في بعض الأحيان. إن مبدأنا الأساسي في منصة رقمية هو أننا دائماً نشجع وندعو المُمَوِلين لدينا على تنويع مبالغ التمويل عبر العديد من مبالغ التمويل والأعمال التجارية لخفض مخاطر التعثر إن حصل.  اعرف المزيد.

ولكون معظم مبالغ التمويل في المنصة غير مضمونة مقابل أصول، فإنه في حالة حدوث تعثر للعمل التجاري، فسوف يتحمل المُمَوِل المخاطر الناجمة عنه. ستبذل منصة رقمية كل ما في وسعها لتحصيل المبالغ المتعثرة وستتخذ الإجراءات القانونية لو لزم الأمر. إن جميع طلبات التمويل في المنصة مدعومة بالتالي (1) السندات لأمر؛ (2) الضمانات الشخصية و/أو المؤسساتية. هذا وإن لم تتمكن منصة رقمية من تحصيل الأموال المستحقة من العمل التجاري بصورة ودية، فإنه في هذه الحالة سيحتاج المُمَوِلين للإنتظار حتى حلول الوقت التي تُستعاد فيه الأموال من العمل التجاري بالعملية القانونية (لو إعتبرت فعالة تجارياً).

بحسب اللوائح التي وضعها البنك المركزي السعودي، يجب أن تحتفظ جميع شركات الخدمات المالية المرخصة بمستندات ومعلومات هوية صالحة لعملائها. وكجزء من هذه العملية، يجب أن نفهم من تكون أنت وما مصادر أموالك وتعاملاتك السابقة. سوف نتصل بك من وقت لآخر لإخبارك بشأن أي متطلبات من الوثائق. نحتاج لبياناتك المصرفية لكي نعرف أي حساب مصرفي سوف نحول له إذا ما طلبت منا إعادة الأموال لحسابك.

خلال مرحلة البيئة التجريبية التشريعية، يستطيع فقط المواطنون السعوديون والكيانات السعودية المسجلة والمقيمون غير السعوديين من حاملي الإقامة السارية للتمويل من خلال المنصة.