مستوى التنويع - تنويع المحفظة يعني خفض المخاطر

ما خطر التمويل للشركات المتوسطة وصغيرة الحجم؟

يتمثل أكبر خطر في تمويل الشركات المتوسطة وصغيرة الحجم في أن الشركة التي مولتها قد تتعثر. وفي حالة التعثر، يكون الممول (أنت) هو الذي يتحمل المخاطر وقد يخسر كل أو جزءًا من رأس ماله (مبلغ التمويل)

التنويع: الاستراتيجية الوحيدة لحمايتك من خطر ضياع رأس المال

إن تنويع محفظتك التمويلية أمر هام جدًا لأنها الاستراتيجية الوحيدة التي تسمح لك بخفض تأثير التعثر على عوائد المرابحة لمحفظتك التمويلية. إذا كان التنوع في محفظتك ضعيف، فمن المحتمل أن تتعرض عوائد المرابحة لمحفظتك التمويلية إلى الانخفاض في حالة التعثر

يمثّل التنويع في محفظتك بمقياس من نجمة واحدة إلى 5 نجوم

حيازة محفظة متنوعة أمر ضروري لخفض تأثير التعثر على معدل عائد المرابحة الإجمالي. وبمعنى آخر، كلما كانت محفظتك أكثر تنوعًا، زاد ثبات عوائد المرابحة. وكلما قل التنوع في محفظتك، زاد احتمال الانخفاض السريع لعوائد المرابحة

مثال بسيط:

• إذا كانت محفظتك تحتوي على 10 طلبات تمويل بمقدار 1,000 ريال سعودي (إجمالي 10,000 ريال سعودي)، فتعثر واحد سيؤثر سلبيًا بدرجة كبيرة على معدل العائد؛

• إذا كانت محفظتك تحتوي على 50 تمويلاً بمقدار 1,000 ريال سعودي (إجمالي 50,000 ريال سعودي)، فتعثر واحد سيقلل فقط بدرجة طفيفة العائد الإجمالي

يعتمد مستوى التنويع لديك على الحد الأقصى للتعرض للمخاطر:

الحد الأقصى للتعرض= أكبر مبلغ تمويل لمموَل واحد / مبلغ التمويل الاجمالي

مثال:

إذا مولت 100 تمويلاً، حيث قد مولت مبلغ 20,000 ريال سعودي لأول تمويل ومن ثم 1,000 ريال سعودي كل مرة لطلبات التمويل التالية، وسيكون الحد الأقصى للتعرض لك (20,000 )/119,000=17%

وهذا يعني أن محفظتك تتكون من 100 تمويل (والذي قد يبدو للوهلة الأولى كمحفظة جيدة التنوع) وهي في الواقع ضعيفة التنوع: فإذا تعثر تمويل 20,000 ريال سعودي سيؤثر كثيرًا على معدل عائد المرابحة الخاص بك

سيمكنك ضبط مستوى تنوعك من الحد الأقصى للتعرض الخاص بك حيث يبدأ التنوع السليم من 3 نجوم

ولكي تفهم مستوى تنوعك جيدًا، يمكنك تقليل مستوى الحد الأقصى للتعرض من خلال تمويل جميع طلبات التمويل بنفس القيمة ورفع إجمالي عدد تمويل طلبات التمويل الممنوحة

• 0 بدون نجوم = أقل من 10 تمويل لطلبات التمويل بنفس القيمة

• 1 نجمة واحدة = من 10 إلى 20 تمويل بنفس القيمة

• 2 نجمتان = من 20 إلى 40 تمويل بنفس القيمة

• 3 نجوم = من 40 إلى 80 تمويل بنفس القيمة

• 4 نجوم = من 80 إلى 150 تمويل بنفس القيمة

• 5 نجوم = أكثر من 150 تمويل بنفس القيمة