أسئلة شائعة



شركة منصة رقمية هي شركة سعودية ذات مسؤولية محدودة تركز على مجال التقنية المالية، يقع مقرها في الرياض، المملكة العربية السعودية، وتخضع لرقابة مؤسسة النقد العربي السعودي بموجب الإطار التنظيمي للبيئة التجريبية التشريعية (Sandbox). تستخدم منصة رقمية التقنية لكي تجلب حلول تمويل مبتكرة لمؤسسات وشركات الأعمال السعودية الصغيرة والمتوسطة، حيث ستربط منصة رقمية المُمَوِلبن مباشرةً مع أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر منصة تمويل بناءً على التوفيق بين المُمَوِل والمُمَوَل عبر الإنترنت أو ما يسمى بتمويل” نظير إلى نظير” (Peer-to-Peer Financing).
تمويل شخص لآخر عبر الإنترنت (تمويل نظيرإلى نظير) هو شكل من أشكال التمويل الجماعي. يمثل التمويل الجماعي طريقة لجمع التمويل من خلال عدد من الناس (أفراد ومؤسسات) حيث سيشارك كل واحد منهم بجزء من مبلغ التمويل المطلوب. وبمعنى أبسط، يشير تمويل نظير إلى نظير إلى توفير المُمَوَلين للتمويل اللازم للأعمال التجارية بدون استخدام وسيط تقليدي مثل المصارف وشركات التمويل.
نعم، هي كذلك.
لقد عملت منصة رقمية مع لجنة شرعية وخبراء في مجال التمويل الإسلامي لتطوير هيكل مرابحة يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
منصة رقمية مسجلة كشركة ذات مسؤولية محدودة في المملكة العربية السعودية بسجل تجاري رقم (1010449309).  بالإضافة إلى أنها تخضع رقمية لتنظيم مؤسسة النقد العربي السعودي ضمن البيئة التجريبية (Sandbox).
في حالة عدم شعورك بالرضا عن أي جانب من جوانب خدماتنا، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى فريق خدمة العملاء لدينا على عنوان البريد الإلكتروني هذا محمي من روبوتات السبام. يجب عليك تفعيل الجافاسكربت لرؤيته. يمكن لفريق منصة رقمية التعامل مع جميع الشكاوى و لكن إذا ظلت المشكلة قائمة بدون حل، ستُحال هذه المشكلة إلى الإدارة التنفيذية لمنصة رقمية. ومن ثم تجري الإدارة مراجعة للشكوى لغرض فهم إذا كانت منصة رقمية قد تصرفت بإنصاف وضمن حدود التزاماتها التعاقدية أم لا ثم سترسل منصة رقمية رد نهائي على الشكوى.
إذا لم تكن تشعر بأن شكواك قد عولجت بطريقة مرضية، يمكنك حينها إحالتها إلى مؤسسة النقد العربي السعودي عبر العنوان التالي:
يتم تشغيل منصة رقمية عبر الخدمات السحابية المرنة لشركة ديتكون السعودية المحدودة "ديتاساد"(DETASAD) (SAHABA ECS) حيث أنه من خلال استضافة منصة رقمية على الخدمات السحابية المرنة لديتكون السعودية يمكن للمنصة أن تستفيد من "الأفضل في المجال" فيما يخص خصائص أمن الشبكة والأمن السيبراني وضمان إستمرارية الخدمة.
تتمتع ديتكون السعودية المحدودة بخبرة تفوق 35 سنة في السعودية باستضافتها عدد من أكبر مراكز البيانات الحكومية والمؤسسية في المملكة. تستخدم ديتكون هذه الخبرة في تنفيذ سبل الأمن السيبراني والإدارة التشغيلية وممارسات تخفيف وطأة تهديدات هجوم الإنترنت والتحسين المستمر لها والتي تُعد ضرورية للحماية القوية لإستمرارية الخدمة و أمن البيانات.
لدى منصة رقمية، كونها كيان خاضع لتنظيم مؤسسة النقد العربي السعودي، خطة في حالة توقف منصتها عن العمل لأي سبب كان. وكجزء من هذه الخطة ستُعاد جميع أرصدة المُمَوِلين الموجودة في حسابات الشركة إلى حسابات المُمَوِلين المصرفية وسيُرسل في خلال 10 أيام عمل كشف حساب لكل مُمَوِل يوضح مبالغ التمويل القائمة والمدفوعات المتبقية له وميعاد كل دفعة. ومن أجل ضمان خروج منظم لا يؤثر سلباً على المُمَوِلين، ستستمر المنصة في عملها لمدة ثلاثة أشهر إضافية (قابلة للزيادة لمدة ثلاثة أشهر إضافية أخرى عند الحاجة). وخلال هذه المدة سيتم إتباع الخطوات التالية:
  • الدفع باتجاه بيع مبالغ التمويل القائمة المتبقية إلى مؤسسة مالية (مصرف، شركة تمويل، صناديق، إلخ) لإقفال مبالغ التمويل القائمة للمُمَوِلين ورد مبالغ التمويل إليهم.
  • إذا ثبت أن بيع مبالغ التمويل القائمة المتبقية صعب، ستسعى المنصة للتفاوض مع الذين تم تمويلهم للدفع المبكر لمبالغ التمويل المتبقية عليهم. وإذا لم يتمكن المُمَوِلبن من السداد المبكر أو الحصول على إعادة تمويل مبالغ التمويل، ستمد المنصة حينها يد العون للمُمَوَلين للبحث عن مُمَوِل بديل. وإذا لم يتمكن المُمَوَل من إيجاد مُمَوِل بديل، ستعين المنصة في هذه الحالة نيابةً عن المُمَوِلين وكيل تحصيل لكي يتابع مبالغ التمويل القائمة وتحصيل مبالغ التمويل بطريقة منظمة وتسديد تلك المبالغ للمُمَوِلين
وجديراً بالذكر أن جميع مبالغ التمويل القائمة المتبقية ستستمر في صلاحيتها وستكون ملزمة قانونية للمُمَوَل ونافذة المفعول وسيستمر دفع الأقساط عند استحقاقها. سيستمر سداد المدفوعات إلى وكيل التحصيل المحدد وعليه سيستمر في التوزيع المنتظم للأقساط إلى المُمَوِلين.
ستتواصل منصة رقمية مع جميع مستخدمي المنصة لتعلمهم بالموقف والإجراء المتخذ للحفاظ على حقوقهم ولإعلام المُمَوَلين بالترتيب الجديد لتسديد مبلغ التمويل وعوائد المرابحة.
توضع أموال المُمَوِلين في منصة رقمية في الحساب التجميعي منفصل تماماً عن حسابات الشركة في البنك السعودي البريطاني (SABB).
ستودع كافة المبالغ المعاد تسديدها و الأرباح المستحقة في حسابك على منصة رقمية. يمكنك حينها اختيار خيار "سحب الأموال" على "لوحة التحكم" في المنصة وإتباع الخطوات، ثم ستتسلم الأموال في حسابك المصرفي المسجل لدى المنصة خلال 3 أيام عمل.
لكي يتم تصنيفك بالمُمَوِل الفردي المؤهل يجب أن تلبي أحد المعايير الآتية على الأقل:
  • تمتلك أصولاً لا تقل عن 5 ملايين ريال سعودي؛
  • تعمل أو قد عملت لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات في القطاع المالي؛
  • تحمل شهادة متخصصة ترتبط بالإئتمان أو التحليل المالي ومعتمدة من كيان معترف به محلياً و عالمياً؛ أو
  • حائز على مؤهل الشهادة العامة للتعامل في الأوراق المالية معترف بها من هيئة السوق المالية، ولديك دخل سنوي لا يقل عن 600,000 ريال سعودي في آخر سنتين.
يبلغ الحد الأقصى للتمويل الواحد المسموح لك كمُمَوِل فردي 10,000 ريال سعودي حيث تضع المنصة هذا الشرط التقييدي على جميع طلباتك تلقائياً.
وتبلغ القيمة الإجمالية للمبالغ الذي يمكنك تحويلها للمنصة خلال فترة 12 شهر هو 100,000 ريال سعودي.
لقد وُضعت هذه الضوابط لتقليل خطر الإئتمان ولتوزيع محفظتك الإئتمانية على عدة تمويلات وعدم تركيزها على عدد قليل من التمويلات. إذا كنت ترغب في استثنائك من تلك القيود، يجب أن تحصل على تصنيف المُمَوِل الفردي المؤهل.
ببساطة انقر على خيار "التسجيل" الظاهر في موقعنا الإلكتروني وإملأ المعلومات المطلوبة. بمجرد إكتمال المعلومات، سيجري التحقق من تفاصيلك وستستلم رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية خلال 3 أيام عمل تخطرك أن حسابك على منصة رقمية قد أصبح نشطاً، وفي بعض الأحيان قد يطلب منك بعض مستندات إضافية.
لكي تصبح مُمَوِلاً، ستحتاج للإجابة عن عدد من الأسئلة لضمان أنك تفهم مخاطر التمويل على منصة تمويل شخص لآخر عبر الإنترنت (تمويل نظير إلى نظير) مثل منصة رقمية.
لكي تصبح مُمَوِل مقبول لدى المنصة، يجب أن تكمل عملية التسجيل وأن تجتاز الإجراءات الداخلية لمنصة رقمية المتعلقة بمعرفة العميل ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
يمكنك البدء في التمويل من خلال منصة رقمية بتحويل 5,000 ريال سعودي. ويبلغ الحد الأدنى للتمويل الواحد 1,000 ريال سعودي بينما يبلغ الحد الأقصى للتمويل الواحد 10,000 ريال سعودي.
يهدف التمويل من خلال منصة رقمية لدعم توسعات الأعمال التجارية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من عدة جوانب منها تمويل الإحتياجات الرأسمالية لتمويل النمو والتوسع أو الإحتياجات التشغيلية، ولذلك يكون التمويل عادةً غير مضمون مقابل حجز أي أصول. إلا أنه، ولتقليل خطر التعثر، يجب على طالبي التمويل تقديم الضمانات الضرورية التي لها قبول ومصداقية عند المحاكم ودوائر القضاء في المملكة. وهذا يشمل (1) سندات الأمر؛ (2) والضمانات الشخصية.
يخضع كل طلب تمويل لتقييم دقيق للمخاطر يجريه فريق إئتمان ذا خبرة، و يتم البدء بدراسة القوائم المالية والتحقق من السجل الإئتماني، و ينتهي بزيارة ميدانية للعمل التجاري أو المنشأة حيث سيتم فقط إدراج الطلبات الجدية التي تتماشى مع معايير التمويل للمنصة. يُعطى كل طلب تمويل تصنيفه الخاص به بناءً على عدد كبير من نقاط البيانات التي تساهم في تحديد نطاق المخاطرة للمُمَوَل. باستخدام معايير التقييم الخاصة بمنصة رقمية، سوف يُنظر إلى كلا من المقاييس الكمية والكيفية والتي تشمل نمو الدخل، الربحية، البيانات المالية، قوة فريق الإدارة إضافةً إلى تنافسية القطاع ...إلخ. تعتبر المقاييس لطلب التمويل والتي سيتم عرضها في المنصة ملخصاً للعديد من نقاط البيانات التي تم مراجعتها خلال عملية تقييم المخاطر.   اعرف المزيد.
لا تقدم منصة رقمية خيار بيع مبالغ التمويل في الوقت الحالي، ولذلك عندما تُخصص مبلغ التمويل لتمويل معين، يحتاج المُمَوِلين الإنتظار حتى يدفع المُمَوَلين مبلغ التمويل بالكامل. لا تتخطى معظم مبالغ التمويل في منصة رقمية مدة سداد عن 24 شهراً ولذلك يجب ألا يتوقع المُمَوِلون أن تُربط أموالهم لفترة أكبر من هذه المدة ما لم يحدث تعثر أو تسوية مبكرة أو إعادة هيكلة لمبلغ التمويل.
نحن في منصة رقمية لا نسمح إلا للأعمال القائمة التي ذات السجل الإئتماني الجيد من الإدراج في منصتنا حيث يجري فريق تقييم الإئتمان لدينا فحوصات دقيقة للإئتمان على كافة الأعمال التجارية التي تتقدم من أجل التمويل بالإضافة إلى الحصول والتدقيق في كافة الوثائق القانونية الضرورية كجزء من تقييمنا للمخاطر. بالرغم من أننا نجري فحوصات إئتمان مُفصلة ونسمح فقط للأعمال المؤهلة التي تم التحقق منها للتقديم على طلبات الحصول على التمويل على منصتنا، إلا أنه لا يوجد أبداً تمويل خالٍ من المخاطر حيث أنه حتى الأعمال التي تستحق الإئتمان قد تتعثر في بعض الأحيان. إن مبدأنا الأساسي في منصة رقمية هو أننا دائماً نشجع وندعو المُمَوِلين لدينا على تنويع مبالغ التمويل عبر العديد من مبالغ التمويل والأعمال التجارية لخفض مخاطر التعثر إن حصل. إعرف المزيد
ولكون معظم مبالغ التمويل في المنصة غير مضمونة مقابل أصول، فإنه في حالة حدوث تعثر للعمل التجاري، فسوف يتحمل المُمَوِل المخاطر الناجمة عنه.  ستبذل منصة رقمية كل ما في وسعها لتحصيل المبالغ المتعثرة وستتخذ الإجراءات القانونية لو لزم الأمر.  إن جميع طلبات التمويل في المنصة مدعومة بالتالي (1) السندات لأمر؛ (2) الضمانات الشخصية و/أو المؤسساتية. هذا وإن لم تتمكن منصة رقمية من تحصيل الأموال المستحقة من العمل التجاري بصورة ودية، فإنه في هذه الحالة سيحتاج المُمَوِلين للإنتظار حتى حلول الوقت التي تُستعاد فيه الأموال من العمل التجاري بالعملية القانونية (لو إعتبرت فعالة تجارياً).
بحسب اللوائح التي وضعتها مؤسسة النقد العربي السعودي، يجب أن تحتفظ جميع شركات الخدمات المالية المرخصة بمستندات ومعلومات هوية صالحة لعملائها. وكجزء من هذه العملية، يجب أن نفهم من تكون أنت وما مصادر أموالك وتعاملاتك السابقة. سوف نتصل بك من وقت لآخر لإخبارك بشأن أي متطلبات من الوثائق. نحتاج لبياناتك المصرفية لكي نعرف أي حساب مصرفي سوف نحول له إذا ما طلبت منا إعادة الأموال لحسابك.
خلال مرحلة البيئة التجريبية التشريعية، يستطيع فقط المواطنون السعوديون والكيانات السعودية المسجلة والمقيمون غير السعوديين من حاملي الإقامة السارية للتمويل من خلال المنصة.
التمويل لأجل هو التمويل التي يتصف بخطط تسديد محددة المدة و التي تمتد في العادة ما بين 12-24 شهراً ويمكن إستخدام هذا التمويل في شراء معدات جديدة أو فتح متجر جديد أو تعيين موظفين جدد وإلخ. يتم سداد مبلغ التمويل لأجل من خلال أقساط شهرية تغطي جزء من سداد مبلغ التمويل وعائد المرابحة خلال مدة التمويل.
يمكن أن يمتد التمويل لأجل المدة ما بين 12شهراً إلى 24 شهراً.
يوجد طريقتين للتمويل على رقمية:
  • التمويل الآلي (موصى به): يستخدم هذا النوع من التمويل أداة تسمى التمويل الآلي لتحديد طلبات التمويل تلقائياً الذين يرغب المُمَوِلين في تمويلهم بناءً على معايير يحددها المُمَوِل.
    يختار المُمَوِلون إستراتيجيتهم الخاصة كالتالي:
    • المبلغ الأقصى لكل مبلغ تمويل؛ و
    • القطاع (القطاعات) الذي (التي) ترغب في تمويلها
    • درجات المخاطرة التي ترغب في تمويلها
  • التمويل اليدوي: توفر هذه الطريقة أداة بحث للمُمَوِلين لتحديد طلبات التمويل الذين قد يرغب المُمَوِل في تمويلها ومن ثم تقديم عطاءات لتمويل تلك الطلبات عبر منصة رقمية حيث تسمى هذه العملية بالتمويل اليدوي. يمكن للمُمَوِلين تصفح طلبات التمويل المتاحة ومقارنة تفاصيل الطلبات مثل التصنيف وغرض التمويل و نوع التمويل ومدته ومعدل عائد المرابحة ومعلومات طالب التمويل.
    تُفتح عملية تمويل كل طلب تمويل لمدة تصل إلى 10 أيام عمل (يمكن تمديدها لخمسة أيام عمل أخرى) ويغلق التمويل بمجرد إكتمال مبلغ التمويل المطلوب. وتنفذ الطلبات بناءً على قاعدة الأسبقية.
إن التمويل الآلي هو أداة تساعد المُمَوِلين على إنشاء محفظة تمويل متنوعة حيث تقوم تلقائياً بالتمويل بناءً على معايير يحددها المُمَوِل مثل أقصى مبلغ يمكن تمويله لكل طلب تمويل و المبلغ الأقصى لكل درجة مخاطرة .لعرض وضبط إعدادات التمويل الآلي أنقر على "التمويل الآلي" على لوحة التحكم الخاصة بك في المنصة. ومن خلال إستخدام التمويل الآلي، يمكنك ضمان أن الأموال المتاحة في حسابك لدى المنصة ستمول طلبات التمويل تلقائياً ضمن حدود المخاطر المحددة مسبقاً. هذا الخيار موصى به بدرجة كبيرة لأنه يضمن لك (1) تنويع محفظتك؛ (2) إستخدام أموالك المتاحة للتمويل بأفضل كفاءة ممكنة.
تضع منصة رقمية أسعار الفائدة لكل تمويل بناءً على درجة ومدة كل تمويل. أسعار عائد المرابحة التوضيحية هي كالتالي (علماً بأنها أسعار إسترشادية قد تتغير من وقت لآخر بناءً على أسعار السوق ومن دون إشعار آخر):
المدة أ+ أ ب ج
12 شهر 9.5% 10.0% 10.5% 11.0%
24 شهر 10.5% 11.0% 11.5% 12.0%
يحتسب معدل العائد السنوي على أساس الرصيد المتناقص.يمكنك معرفة المزيد عن تقييمنا للمخاطر والإئتمان إعرف المزيد.
تسدد مبالغ التمويل من خلال أقساط شهرية حيث سيتم تحويل المبلغ المسدد لكل قسط مباشرةً في حسابك في منصة رقمية. هذا وسيتم تثبيت مبلغ عائد المرابحة عند البدء في تمويل الطلب.
سيقوم المُمَوَل بتسديد مبلغ التمويل بشكل شهري حيث تتكون الأقساط الشهرية من مبلغ التمويل الأساسي وعائد المرابحة مع رسوم المنصة التي تبلغ 2% سنوياً على أساس الرصيد المتناقص. كمثال، إذا مولت مبلغ 10,000 ريال سعودي على فترة 24 شهراً بعائد مرابحة 10% فسوف تكون دفعاتك الشهرية كما هو موضح في الجدول التالي علماً بأنك سوف تستلم مبلغ 833.33 كصافي عائد المرابحة على مدار فترة ال 24 شهراً.
ولزيادة عوائدك على الأموال المُمَوَلة من خلال المنصة، يمكنك النظر بإمكانية إعادة تمويل الأقساط الشهرية المستلمة إلى طلبات التمويل الجديدة. ولهذا السبب نوصيك بضبط التمويل الآلي لمساعدتك على زيادة عوائدك من التمويل.
الرصيد المتبقي الدفعات الشهرية رسوم إدارية مستحقة أرباح شهرية مستحقة الدفعات الشهرية المستحقة شهر
10000         0
9583 483 17 83 417 1
9167 480 16 80 417 2
8750 477 15 76 417 3
8333 475 14 73 417 4
7917 472 14 69 417 5
7500 469 13 66 417 6
7083 467 12 62 417 7
6667 464 12 59 417 8
6250 461 11 55 417 9
5833 458 10 52 417 10
5417 455 10 49 417 11
5000 453 9 45 417 12
4583 450 8 42 417 13
4167 447 8 38 417 14
3750 444 7 35 417 15
3333 442 6 31 417 16
2917 439 5 28 417 17
2500 436 5 24 417 18
2083 433 4 21 417 19
1667 430 3 17 417 20
1250 428 3 14 417 21
833 425 2 10 417 22
417 422 1 7 417 23
0 419 1 3 417 24
  10833 208 1042 10000 الإجمالي
تتقاضى منصة رقمية 2% سنوياً كرسوم إدارية على أرصدة التمويلات القائمة ويتم خصمها كل شهر من كل دفعة يستلمها المُمَوِل. للمزيد من التفاصيل يرجى الرجوع إلى الجدول المشروح في كيف تسدد التمويل لأجل وكيف يجري إحتساب معدل المرابحة.
ويرجى أيضاً ملاحظة أنه لكي تسحب الأموال من حسابك في منصة رقمية، قد يتقاضى البنك رسوم تحويل والتي ستخصم من المبلغ الذي سنحوله إلى حسابك المصرفي.
تُعرف الذمم المدينة بأنها المبالغ المستحقة لعمل تجاري -وهي بالأساس الفواتير المستحقة مستقبلاً- حيث تعتبر هذه المبالغ المستحقة بمثابة أصول جارية. سيقوم طالب التمويل بتقديم طلب للحصول على تمويل مقابل مبالغ الفواتير المستحقة مستقبلاً له لكي يتمكن من الوفاء بإلتزاماته اليومية لحين تحصيل هذه الفواتير.
أنت " المُمَوِل" وأنت من يدخل في عقد تمويل (ومن المحتمل مع مُمَوِلين آخرين) و"طالب التمويل" هو من وفر البضائع أو الخدمة إلى "العميل" الذي صدرت الفاتورة بإسمه.
يمكن أن يمتد تمويل الفواتير إلى مدة ما بين 60 - 150 يوماً. وبموجب موافقة منصة رقمية، يمكن للمُمَوِل طلب تمديد مدة التسديد إلى 30 يوماً وعليه فإن التسديد قد يمتد إلى 30 يوماً إضافياً. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
نجري مراجعة مستفيضة لطالبي التمويل ونسمح لهم فقط بطلب التمويل مقابل فواتير صدرت ل "عملاء" ذو سمعة مقبولة من الذين يملكون سجل دفع مستقر لدى طالب التمويل.
  1. يمكن للمُمَوَل إختيار (أ) الحصول على دفع مباشر، حيث يدفع "العميل" مبلغ الفاتورة لمنصة رقمية مباشرةً؛ أو (ب) الحصول على دفع غير مباشر، حيث يدفع "العميل" للمُمَوَل ومن ثم يدفع المُمَوَل لمنصة رقمية المبلغ الأساسي والرسوم والتكاليف.
هناك رسوم إدارية بقيمة 0.167% شهريا على مبلغ تمويل المخزون تدفع حين سداد مبلغ تمويل المخزون
سوف تستلم أموالك بما فيها الأرباح المحققة في حسابك على منصة رقمية عندما يدفع لنا "العميل" أو المُمَوَل عند إستحقاق الفاتورة. تحتسب الأرباح حتى تاريخ الدفع ولذلك إذا دفع المُمَوَل مبكراً، فستكون توقعات الربح أقل وبنفس الكيفية، إذا إستلمنا المبالغ متأخراً عن وقت التسديد المتفق عليه، فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
يطلب المُمَوَل تمويلاً لمدة الدفع المتوقعة بدلاً من المدة الفعلية المذكورة في الفاتورة. ولذلك، يجب أن تعكس المدفوعات بدرجة وثيقة التمويل المطلوب. ولكن، يتمتع المُمَوَل أيضاً بمدة سماح 30 يوماً إضافياً فوق مدة الدفع المطلوبة. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
العقد مبرم بينك وبين طالب التمويل (ليس "العميل"). ولذلك، طالب التمويل ملزم بدفع الأموال. في حال تعثر طالب التمويل، حينها ستقرر منصة رقمية الطريقة المثلى لتحصيل المبالغ المستحقة.
كلا، لا يتم تجيير الفواتير بإسم منصة رقمية أو بإسمك كمُمَوِل، ولا يحق لك ولا لمنصة رقمية الرجوع ل "العملاء" لأننا ليس لدينا أي صلة قانونية تعاقدية معهم.
بالرغم من كون هذا التمويل غير مضمون بأصول، نحن نمتلك سند لأمر وضمان شخصي من كل طالب تمويل عن كامل مبلغ التمويل المتفق عليه.
يرتبط معدل العائد بتصنيف مخاطر طالب التمويل ومدة التمويل. سيبلغ معدل العائد ما بين 0.75% و1.50% عن كل 30 يوماً.
تمويل المخزون هو تمويل قصير الأجل لكي يُمكن للأعمال التجارية أن تمتلك مخزوناً من البضائع بالكمية التي يحتاجونها وأن تكون في متناول يدهم عندما يحتاجون إليها. تمويل المخزون هو خط متجدد من الإئتمان والتمويل قصير الأجل الذي يُعطى للعمل التجاري لكي يمكنه شراء المنتجات والسلع لبيعها.
" المُمَوِل" من يدخل في عقد تمويل (ومن المحتمل مع مُمَوِلين آخرين) و " المُمَوَل" هو من إشترى بضائع من "المورد أو الموردين".
يمكن أن يمتد تمويل المخزون إلى مدة ما بين 60 إلى 150 يوماً. وبموجب موافقة منصة رقمية، يمكن للمُمَوَل طلب تمديد للمدة يصل إلى 30 يوماً وعليه فإن الدفع قد يمتد إلى فترة 30 يوماً إضافياً. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
نجري مراجعة مستفيضة لطالبي التمويل ونسمح لهم فقط بطلب التمويل مقابل "موردين" معترف بهم من الذين يملكون سجلاً مستقراً لدى طالب التمويل.
يمكن للمُمَوَل إختيار (1) سداد المبلغ مباشرةً، عندما يبيع مخزونه نقداً؛ أو (2) عندما يبيع مخزونه بالإئتمان، سيجلب فاتورة البيع حيث يمكن تمويله مقابل فاتورة البيع (يتوقف التمويل على تدقيق "العميل").
هناك رسوم إدارية بقيمة 0.167% شهريا على مبلغ تمويل المخزون تدفع حين سداد مبلغ تمويل المخزون
سوف تستلم مبلغ تمويلك بما فيها الأرباح المحققة في حسابك على منصة رقمية عند بيع البضاعة وتحصيل قيمتها. تحتسب الأرباح حتى تاريخ الدفع ولذلك إذا دفع المُمَوَل مبكراً، فستكون توقعات الربح أقل. وبنفس الكيفية، إذا إستلمت منصة رقمية المبلغ متأخراً عن وقت الدفع، فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
يطلب طالب التمويل تمويل لمدة الدفع المتوقعة عند بيع البضاعة ولذلك، يجب أن تعكس المدفوعات بدرجة وثيقة وقت البيع المتوقع. ولكن، يتمتع المُمَوَل أيضاً بمدة سماح 30 يوماً إضافياً فوق مدة الدفع المطلوبة. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد.
إن عقد التمويل مبرم بينك وبين المُمَوَل (وليس "المورد"). ولذلك، فإن المُمَوَل مُلزم بسداد الأموال. إذا تعثر المُمَوَل، حينها ستقرر منصة رقمية الطريقة المثلى لتحصيل المبالغ المستحقة.
كلا، لا يحق لك كمُمَوِل ولا لمنصة رقمية الرجوع إلى "المورد" لأنه لا تربطنا صلة قانونية بعقد مع الموردين.
بالرغم من كون هذا التمويل غير مضمون بأصول، نحن نمتلك سند لأمر وضمان شخصي من كل طالب تمويل عن كامل مبلغ التمويل المتفق عليه.
يرتبط معدل العائد بتصنيف مخاطر طالب التمويل ومدة التمويل. سيبلغ معدل العائد ما بين 0.75% و1.50% عن كل 30 يوماً.
في الوقت الحالي، نستطيع تمويل حتى 2,000,000 ريال سعودي على مدة سداد من 12 إلى 24 شهراً.
يجري سداد جميع المدفوعات في منصة رقمية من خلال التحويل المصرفي الشهري لمنصة رقمية. لا يسمح بالسداد النقدي.
يجب أن يكون عملاً تجارياً سعودياً معترفاً به ويلبي على الأقل المعايير التالية:
  • توجد لديه قوائم مالية لمدة سنتين على الأقل
  • في مرحلة تحقيق الأرباح (وليس في طور الخسائر)
  • لديه تدفقات نقدية تمكنه من الوفاء بإلتزاماته المالية
تخضع جميع طلبات الأعمال التجارية لتقييم إئتمان مُفصَل.
نعم، يحتسب عائد المرابحة حتى تاريخ يوم التسديد ولذلك التسديد المبكر للتمويل سوف يقلل من تكلفتك علماً أن هذا الإجراء سيكون تبرع من الشركة بإرادتها الكاملة.
تحتاج جميع الأعمال التجارية التي تتقدم بطلب تمويل على منصة رقمية أن تقدم الوثائق المالية والتجارية الضرورية لإكمال التقييم الكامل للمخاطر.
نعم، يمكن للأعمال التجارية أن يكون لها أكثر من طلب تمويل نشط في أي وقت. يرجى العلم أن أي طلبات جديدة سوف تخضع لتقييم كامل للمخاطر. بالإضافة لذلك، يجب أن يكون العمل التجاري قد أوفى بنجاح تسديد عدد من الدفعات من التمويلات الممنوحة له.
ترتبط تكلفة التمويل بدرجة المخاطر المعطاة لك ومدة التمويل التي ترغب بها.
  • رسوم الترتيب من 2% إلى 5% بناءً على التصنيف والمدة والمبلغ المطلوب تُدفع مرة واحدة عند منح التمويل.
  • رسوم الإدارة الشهرية 1/12% على أساس الرصيد المتناقص لكي تغطي تكاليف خدمة التمويل وتُضاف مباشرةً إلى الدفعات الشهرية لطالب التمويل.
  • رسم فتح ملف 2,000 ريال سعودي يدفع لمرة واحدة.
في الوقت الحالي، تقبل منصة رقمية الطلبات من الأعمال التجارية التي مقرها في السعودية.
سوف نراجع "عملائك" في قائمة المُمَوِلين ونوافق على من سيكون من "العملاء" مؤهلاً لتمويل الفواتير. يجب أن يكون لـ "العملاء" أعمال تجارية موثوقة ولديهم سجل سداد قوي لديك ولدى الآخرين.
ترتبط تكلفة التمويل بدرجة المخاطر المعطاة لك ومدة التمويل التي ترغب بها. ستكون التكلفة الفعلية 0.75% و1.50% لكل 30 يوماً مستحقة الدفع للمُمَوِلين
  • رسوم الترتيب من 2% إلى 5% بناءً على التصنيف والمدة والمبلغ المطلوب تُدفع مرة واحدة عند منح التمويل.
  • رسم يدفع لمرة واحدة بقيمة 1% عن كل فاتورة يتم تمويلها.
  • رسم فتح ملف 2,000 ريال سعودي يدفع لمرة واحدة.
يضع طالبي التمويل المدة التي يرغبون في تمويل فواتيرهم بها والتي ستكون بين 60 إلى 150 يوماً.
نفترض أن فواتيرك والمستندات الداعمة لها تلبي المتطلبات المتفق عليها، ستستلم الأموال خلال ثلاثة أيام عمل.
يوجد طريقتان:
  •  الطريقة المباشرة: بموجب هذه الطريقة، تعطي "عملائك" تفاصيل حساب منصة رقمية وهم يدفعون لمنصة رقمية قيمة الفاتورة كاملة.
  • الطريقة غير المباشرة: بموجب هذه الطريقة، يدفع "عملائك" لك قيمة الفاتورة وبعدها تدفع التمويل لمنصة رقمية والتكاليف المرتبطة بها مباشرةً.
نعم، يحتسب عائد المرابحة حتى تاريخ يوم التسديد ولذلك التسديد المبكر للتمويل سوف يقلل من تكلفتك علماً أن هذا الإجراء سيكون تبرع من الشركة بإرادتها الكاملة.
عندما تطلب التمويل، سوف تدرج تاريخ الدفع المتوقع والذي يتماشى مع المدة الفعلية للفاتورة. إذا تأخر "العميل" عن الدفع لك في الوقت الذي توقعته، حينها ستسمح لك منصة رقمية إذا رأت ذلك مناسباً، بتمديد مدته 30 يوماً. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد. وبعد ذلك، يجب دفع قيمة التمويل أو ستعتبر متعثراً.
لا يمكن تسديد الفواتير الفردية جزئياً.
كلا، لا نطلب بتجيير الفواتير.
سوف نراجع قائمة "مورديك"، ونوافق على من سيكون من "الموردين" مؤهلاً لتمويل المخزون. يجب أن يكون ل "الموردين" أعمالاً تجاريةً موثوقةً ولديهم سجل ممتاز لديك ولدى الآخرين.
ترتبط تكلفة التمويل بدرجة المخاطر المعطاة لك ومدة التمويل التي ترغب بها. ستكون التكلفة الفعلية 0.75% و1.50% لكل 30 يوماً مستحقة الدفع للمُمَوِلين
  • رسوم الترتيب من 2% إلى 5% بناءً على التصنيف والمدة والمبلغ المطلوب تُدفع مرة واحدة عند منح التمويل
  • رسم يدفع لمرة واحدة بقيمة 1% عن كل فاتورة يتم تمويلها
  • رسم فتح ملف 2,000 ريال سعودي يدفع لمرة واحدة
يضع طالبي التمويل المدة التي يرغبون في تمويل بضائعهم بها والتي ستكون بين 60 إلى 150 يوماً.
لنفترض أن فواتيرك والمستندات الداعمة لها تلبي المتطلبات المتفق عليها، ستستلم الأموال خلال ثلاثة أيام عمل.
يمكن للمُمَوَل إختيار:
  • سداد المبلغ مباشرةً، عندما يبيع مخزونه نقداً؛ أو
  • عندما يبيع مخزونه بالإئتمان، سيجلب فاتورة البيع لتمويلها تمويل فواتير (يتوقف التمويل على تدقيق "العميل").
نعم، يحتسب عائد المرابحة حتى تاريخ يوم التسديد ولذلك التسديد المبكر للتمويل سوف يقلل من تكلفتك علماً أن هذا الإجراء سيكون تبرع من الشركة بإرادتها الكاملة.
عندما تطلب التمويل، سوف تدرج تاريخ الدفع المتوقع والذي يتماشى مع المدة الفعلية للفاتورة. إذا تأخر "المورد" عن الدفع لك في الوقت الذي توقعته، حينها ستسمح لك منصة رقمية إذا رأت ذلك مناسباً، بتمديد مدته 30 يوماً. يجب الملاحظة أنه في حال تم التمديد فسيتم إنشاء عقد مرابحة جديد منفصل عن العقد الحالي على بضاعة جديدة ليغطي الفترة التي تم تمديدها إلى أن يتم التسديد. وبعد ذلك، يجب دفع قيمة التمويل أو ستعتبر متعثراً.
لقد راجع دار المراجعة الشرعية (SRB) وهو المكتب المعروف ذو السمعة المعروفة عالمياً مع فريقهم من فقهاء الشريعة واعتمدوا منصة رقمية فيما يخص عمليات التشغيل والتوثيق ونشاط العمل وإدارة العلاقات. تجعل هذه الشهادة عمليات منصة رقمية متوافقة مع مبادئ الشريعة.
ظل دار المراجعة الشرعية (SRB) يقدم إستشارات شرعية متخصصة وخدمات تدقيق شرعية لأكثر من 10 سنوات للشركات الخاصة والعامة وتشمل تدقيق الديون المؤسساتية والتجارية والصكوك والأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وفحص الإكتتابات الأولية العامة وممارسات بنوك الإستثمار وشركات الطاقة ومقدمي خدمات المعلومات.
يخدم دار المراجعة الشرعية (SRB) - المرخص من مصرف البحرين المركزي - في السعودية نصيباً من السوق يبلغ 21 في المائة من شركات الإئتمان التعاوني المدرجة في سوق تداول الأسهم، ونصيباً يبلغ 13 في المائة من جميع شركات الإستثمار السعودية المرخصة من هيئة السوق المالية. تشمل خدمات ما تقدمه دار المراجعة الشرعية (SRB) مجموعة كبيرة من الإجراءات الرقابية والتي تشمل إصدار شهادات المنتجات المتوافقة مع الشريعة والإستشارات والتدقيق الشرعي تدقيق الأسهم المتوافقة مع الشريعة. يتمتع دار المراجعة الشرعية بالحضور في أكثر من 12 دولة تشمل الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا وإفريقيا ودول مجلس التعاون الخليجي وآسيا، مما يجعله كيان إستشارات شرعية فريد يمكنه تلبية متطلبات الأعمال العالمية الحقيقية لعملائه. لمزيد من التفاصيل عن دار المراجعة الشرعية يرجى زيارة  www.shariyah.com
تُنفذ منصة رقمية جميع طلبات التمويل الخاصة "بتطبيق الشريعة" من خلال منصة مرابحة السلع DCAP Group™ (DDCAP) والتي مقرها المملكة المتحدة.
"المرابحة" هي عملية مدعومة بالسلع الأساسية وتتيح للمستثمرين الذين يريدون التعامل بموجب أحكام الشريعة الإسلامية شراء وبيع السلع بربح على أساس الدفع المؤجل.
المرابحة هي مجرد عقد بيع تُباع بموجبه السلعة بربح ويكون فيه البائع ملزماً بإخبار المشتري بسعر التكلفة والربح الذي يحققه. في صفقة المرابحة، يشتري الطرف الأول السلعة اليوم والتي تباع بعد ذلك بالقيمة السوقية الحالية بالإضافة إلى الربح المتفق عليه للطرف الثاني وفقاً لخطة سداد مؤجلة متفق عليها. يمكن للطرف الثاني بعد ذلك تسييل السلعة عن طريق بيعها اليوم، بقيمة اليوم، وإستلام النقود.
للمزيد من المعلومات عن المجموعة يرجى زيارة:
نبذة عامة
ماذا يجب أن يعلم المموٍل عن التمويل لأجل
ماذا يجب أن يعلم المموٍل عن تمويل الفواتير
تمويل المخزون للمولين
ماذا يجب أن يعلم طالب التمويل عن التمويل لأجل
ماذا يجب أن يعلم طالب التمويل عن تمويل الفواتير
ماذا يجب أن يعلم طالب التمويل عن تمويل المخزون
تطبيق الشريعة
Amount(₹)
Interest Rate (%)
Loan Duration (months)
Calculate EMI here